N26 : retour sur un an dans cette banque

Si un jour on m’avait dit que j’allais parler d’une banque en bien… bon… j’aurais bien rigolé. Mais je viens de recevoir un mail me disant que je « fêtais » mes un an chez N26, une banque complètement en ligne, dont l’accroche est banking by design.

Et je dois dire qu’elle est passé crème cette année chez eux. Je m’y suis inscrit donc au début de l’année 2017, sur les conseils de deux potes. Il faut préciser que moi et les banques, bon, c’est sympa mais c’est pas mon rapport administratif le plus plaisant. De manière générale, mon rapport à l’argent est plutôt pénible qu’autre chose. Ça conditionne sans doute bien des choses, et notamment l’article que vous êtes en train d’écrire. En bref, un retour sur un an chez N26 !

N26, présentation, enchanté moi c’est Grégoire

J’ai donc entendu parlé de cette banque d’abord par un client, dont la carte était super belle et portait le logo de cette banque allemande. Et puis par deux potes qui s’y étaient mis et n’avaient que des éloges à la bouche. N26 est une banque dont la proposition se veut simple, efficace et premium : un volet administratif et contractuel restreint à son strict minimum, des possibilités financières densifiées (pas de débit autorisé par exemple, pas encore de crédit/prêt – mais c’est en cours de développement, pas d’agence, pas de conseiller), et un tas d’options aussi faciles d’usage qu’utiles, notamment dans l’application mobile.

Je cherchais une banque qui me permette de mieux gérer mes dépenses, de mieux les suivre et les trier. Traumatisé de la thune, je le suis aussi de la complexité de gestion administrative qu’être pauvre ou précaire implique. Un outil simple, efficace, et moderne était un truc que je n’imaginais pas trop possible dans ce domaine. Eh ben en fait si. A ma grande surprise.

Il y a trois types de compte ouvrables chez N26. Le compte classique, le compte black, et le compte metal, qui correspondent à la couleur de la carte bancaire qui va avec. Le metal n’est pour l’instant accessible qu’à celles et ceux qui ont déjà un compte black. Et pour les freelances, entrepreneurs, ou entreprises, un compte business est également disponible.

Capture d_écran de 2018-02-27 14-37-58

Une fois le type de compte choisi, la création du compte se fait très rapidement et ne requiert pas grand chose. Vous ne vous déplacez nulle part, et ça prend pour de vrai les 8 minutes annoncées dans leurs com (avec une petite conversation par vidéo-conf). Le seul truc : il faut avoir un smartphone, et aimer s’en servir.

Après l’inscription, la question « sécurité »

J’ai reçu ma carte dans un petit étuis, 10j après mon inscription. Il faut synchroniser sa carte avec son téléphone pour que l’app mobile (et ses options) soit 100% fonctionnelle. Le problème d’une banque fonctionnant sur un objet technologique aussi léger (à tout point de vue) qu’un smartphone, c’est évidemment la sécurité. Et a ce titre, N26 n’était pas exempte de tout défauts en 2016, quand Vincent Haupert (un chercheur en sécurité informatique à l’Université de Nuremberg) s’est mis en tête de tester la banque. Mais après avoir communiqué ses résultats à la banque, V. Haupert a salué le retour qui lui fut donné, et les changements et améliorations qu’N26 a mis en place à la mise à jour suivante. (Voici son enquête complète ICI.)

Pour ma part, j’étais et suis encore lié à mon autre banque. Et je ne voulais pas de changement trop drastique dans tout ça. N26 allait donc devenir ma banque d’usage courant. Avec laquelle je fais mes courses, paye mes restos et mon éventuel shopping. Ça ne représente donc pas un budget colossal. Mais pour celles et ceux qui ont beaucoup d’argent sur leurs comptes, N26 a (enfin) tout consolidé, de la question de l’assurance des fonds, jusqu’aux paiements en ligne via 3D Secure. Tout est expliqué dans cette vidéo (il y a plein de vidéos sur leur chaîne YouTube, mais niveau vidéo cools, on est à 0 ahah) :

J’avoue plutôt aimer sentir mon téléphone vibrer lors d’un paiement, ce qui d’ailleurs questionne l’avenir du ticket de caisse (parce que sérieusement, et je sais de quoi je parle en tant que commerçant, le ticket de caisse automatique est une ABERRATION en 2018…) mais c’est un autre sujet. J’aime bien également devoir resynchroniser ma carte quand je change de téléphone (ou de ROM Android, ce qui m’arrive souvent ahah). D’autant que finalement, c’est intuitif et plus facile que ça en a l’air.

Et l’usage alors ?

Clairement la partie la plus intéressante de la banque. Parce que hormis les notifications de paiement (ou de refus d’ailleurs), on trouve sur l’app un tas de petites options extrêmement pratiques. Une courte liste avant de revenir sur mes points favoris :

* suivi statistiques des dépenses avec classification
* virement rapide
* cashmap recensant les distributeurs autour de vous, et les partenaires
* partage simplifié de son RIB / IBAN
* changement du code PIN de sa carte avec effet immédiat
* verrouillage temporaire de sa carte
* plafonnement de sa carte
* commande d’une nouvelle carte

Mes favorites ? D’abord et surtout le virement rapide. Là où cela peut prendre 48 à 72h avec mon autre banque, là c’est max 24h. Et puis le verrouillage temporaire de la carte (je suis un grand étourdi, et même si je me soigne et que ça ne m’est pas arrivé en 1 an, potentiellement je peux oublier ma carte dans un lieu public…) ou le changement de code PIN (je pense à toutes les mémoires de poisson-rouge parmi vous… ahah).

Dans la navigation, l’application est très fluide et bien foutue. On ne se perd jamais, on trouve vite et facilement ce dont on a besoin. C’est lisible, épuré, et droit au but. J’adore. J’en ai même fait un gif (flouté, évidemment), rien que pour vous :

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Voilà les avantages à l’usage que j’aime bien. Cela étant dit, il n’y a pas que ceux là : il y a les assurances, les frais à l’international (notamment en compte black). Tout est résumé ici dans un joli PDF officiel des familles.

Le futur de la banque avec N26 ?

Alors bon, il y a des tas d’autres banques, et sans doute des options fabuleuses ailleurs. Et n’hésitez pas à m’en parler d’ailleurs, je suis toujours curieux ! Mais N26 propose dans son application un onglet Idées de produits. Faire appel à sa communauté d’utilisateurs pour produire du concept et de l’innovation, c’est bien (même si ça reste du travail non-rémunéré hein, qu’on soit bien clair entre nous), surtout lorsque ça peut mener à des mises à jour en adéquation avec le monde actuel, ou du moins les réalités des usages ou des désirs.

Sur ce blog, j’ai quelques fois discuté des monnaies locales et je ne cache jamais mon attrait pour l’outil formidable qu’elles me semblent être. Clairement, j’adorerais qu’une banque comme N26 se jette sur ce sujet et innove en ce sens, en créant par exemple la possibilité de payer en monnaie locale, de gérer tout ou partie de ses comptes en monnaie locale, voire même lorsque le modèle de la monnaie le demande, de faciliter son accès d’une façon ou d’une autre. Vœu pieu sans doute, mais vœu quand même. A bon entendeur !

Un commentaire sur “N26 : retour sur un an dans cette banque

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  1. L’appli a l’air génial, d’ailleurs c’est la mieux noté de toutes les banques sur IOS. Seul problème, l’IBAN est mal accepté en france. Même si la loi permet théoriquement de faire plier, ça reste un obstacle gênant. Toutefois je vais tenter d’en faire mon compte principal. Une façon de « punir » les banques françaises clairement à la traine ( et loin d’être éthique au passage…)

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